Gut beraten in jeder Lebensphase

Wie verändern sich Absicherungsbedarf und Vorsorge bei Heirat, Familiengründung und Ruhestand?

Unterversichert möchte niemand sein. Geld in wenig attraktiven Geldanlagen verschenken auch nicht. Hier hilft eine Routine, bei der alle Versicherungen und Finanzlösungen regelmäßig überprüft werden. Spätestens bei größeren Veränderungen wie Heirat, Familiengründung oder Ruhestand gilt es, Verträge – wenn sinnvoll – an die aktuelle Lebenssituation anzupassen:

Veränderter Absicherungsbedarf bei Heirat

Bei einer Heirat werden Anpassungen z. B. durch Immobilienerwerb oder eine künftig gemeinsam getragene Absicherung und Altersvorsorgeplanung sinnvoll. So können Paare sparen, wenn sie bestimmte Versicherungen wie Haftpflicht- oder Hausratversicherung zusammenlegen. Für ein vorzeitiges Vertragsende gibt es nach der Heirat für gewöhnlich ein Sonderkündigungsrecht. Unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Ehepartner zudem kostenfrei in der gesetzlichen Krankenversicherung des anderen mitversichert werden. 

Der Bund fürs Leben kann auch Anlass sein, erstmalig eine Vorsorgevollmacht oder Patientenverfügung aufzusetzen. Wer bereits eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, sollte prüfen, ob die Versicherungssummen und die Bezugsberechtigten nach der Eheschließung angepasst werden müssen.

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Veränderter Absicherungsbedarf bei Familiengründung

Werdende Eltern fragen sich vor allem, wie sie ihren Nachwuchs von Anfang an schützen und finanziell umfassend absichern können. Wenn ein Paar eine Familie gründet, reicht oft die bisherige Absicherung nicht mehr aus. 

Beim Vermögensaufbau lässt sich mit der richtigen Strategie durch kleinere Beiträge langfristig ein vorzeigbares Kapital aufbauen. In diese Kategorie fallen z. B. Sparpläne in Investmentfonds oder Edelmetalle sowie Bausparverträge mit staatlicher Förderung. Das angesparte Geld haben die Kinder später als Zuschuss für ihre Ausbildung, das Studium, einen Auslandsaufenthalt, den Führerschein oder die erste eigene Wohnung nach dem Auszug aus dem Elternhaus etc. zur Verfügung. Hier kann auch eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Option einer Kapitalabfindung interessant sein.

Beim Stichwort finanzielle Absicherung geht es auch darum, Einkommenseinbußen der Eltern im Falle von Unfall, Krankheit oder Tod abzusichern. Um eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen, können Eltern eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und eine Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenschutz abschließen – auch um ggf. die Abzahlung einer Immobilie als Familienheim nicht zu gefährden. Aber auch für Kinder kann eine frühzeitige Absicherung der Berufsunfähigkeit lohnen: Bei einem BU-Schutz für Schüler profitieren Schülerinnen und Schüler langfristig von günstigen Konditionen sowie einem umfangreichen Schutz. Eine private Unfallversicherung kann finanzielle Folgen eines Unfalls abfedern – zum Beispiel in Form einer monatlichen Rente nach einem schweren Unfall.

Wer Nachwuchs erwartet, für den kann sich die Riester-Rente als staatlich geförderte Altersvorsorge richtig lohnen. Dann gibt der Staat nicht nur die Grundzulage von jährlich 175 Euro dazu, sondern auch eine Kinderzulage in Höhe von 300 Euro für jedes Kind.

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Veränderter Absicherungsbedarf im Ruhestand

Im Ruhestand entfällt meist das Arbeitseinkommen, weshalb die verlässliche Rente in den Mittelpunkt rückt. Für Entlastung sorgt, dass einige Versicherungen wegfallen. Dazu gehören etwa das Krankentagegeld oder der integrierte Arbeitsrechtsschutz einer Rechtsschutzversicherung. Auch die Kfz-Versicherung kann bei vielen wegen der weniger gefahrenen Kilometer günstiger werden, wenn die angegebene Laufleistung im Vertrag entsprechend angepasst wird.

Wer jetzt endlich mehr reisen möchte oder sich einen Camper zulegt, sollte darüber nachdenken, geeignete Versicherungen rund um Urlaub und Ferien abzuschließen. 

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Frühzeitig finanzielle Stabilität für spätere Lebensphasen schaffen

Auch, wenn es in einer Beratung vordergründig um aktuelle und sehr konkrete Fragen geht, berücksichtigen nachhaltige Lösungen immer auch zukünftige Entwicklungen. Wer frühzeitig Rücklagen bildet, und gezielt Geld anlegt, sich frühzeitig um eine private Altersvorsorge, z.B. über eine Rentenversicherung, kümmert bzw. einen passenden und umfassenden Versicherungsschutz aufbaut, legt den Grundstein für finanzielle Sicherheit und eine optimale Vorsorge im Alter. Eine vorausschauende Finanz- und Vorsorgeplanung ermöglicht mehr Freiheit und Unabhängigkeit in späteren Lebensphasen.