Frühstart-Rente: die wichtigsten Infos zur privaten Altersvorsorge für Kinder

Ab wann ist die Frühstartrente geplant?

Die Eckpunkte zur Frühstart-Rente wurden bereits im Dezember 2025 verabschiedet. Geplant ist eine Verabschiedung des Gesetzesentwurfes im Laufe des Jahres 2026. Das Gesetz soll am 1. Januar 2027 in Kraft treten und die Förderung rückwirkend zum 1. Januar 2026 starten.¹ Und wer profitiert zunächst von der Förderung?

¹ bundesfinanzministerium.de, „Private Altersvorsorge für alle Einkommen und alle Generationen”, 17.12.2025

Frühstart-Rente: Für wen ist die Förderung?

Laut dem aktuellen Vorhaben sollen zunächst die 6-Jährigen von der Förderung profitieren. Das betrifft somit alle Kinder des Jahrgangs 2020. In den folgenden Jahren kommen dann die weiteren Jahrgänge nach und nach hinzu. Alle bis dahin nicht berücksichtigten Kinder werden ab 2029 nachträglich aufgenommen.

Frühstartrente: Voraussetzungen zur Förderung auf einen Blick

Basierend auf dem bisherigen Eckpunkte-Papier müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden, damit Kinder und Jugendliche von der Frühstart-Rente profitieren können:

1. Alter: Gefördert werden sollen Kinder und Jugendliche zwischen 6 und 18 Jahren. Die Förderung endet dann automatisch mit dem 18. Geburtstag.
2. Wohnsitz: Der Wohnort des Kindes oder Jugendlichen muss in Deutschland sein, was allerdings noch rechtlich überprüft wird.
3. Bildungseinrichtung: Nur wer eine Schule in Deutschland besucht, ist anspruchsberechtigt auf die Frühstart-Rente.
4. Auszahlung: Das eingezahlte Geld kann erst mit dem Rentenalter ausgezahlt werden. Somit ist eine vorzeitige Auszahlung nicht möglich.
5. Individuelles Produkt: Eröffnung eines individuell organisierten Altersvorsorgedepots bei einem Anbieter der Wahl.

Unser Tipp: Die private Altersvorsorge wird immer relevanter. Deshalb ist es umso wichtiger, dass sich Kinder und Jugendliche sowie deren Eltern frühzeitig mit diesem Thema auseinandersetzen. Dabei kann es hilfreich sein, sich bei einem professionellen Finanzcoaching beraten und unterstützen zu lassen.

Frühstart-Rente: Drei Vorteile auf einen Blick

Das geplante Modell bietet eine Reihe von Vorteilen wie:

1. Vom Zinseszinseffekt profitieren: Durch den langen Anlagehorizont können sogar kleine Beträge durch den Zinseszinseffekt beachtlich wachsen.
2. Staatliche Förderung: Die staatliche Förderung ist ein Geschenk und erfordert keine weiteren Zuzahlungen.
3. Steuerfreiheit: In der Ansparphase werden Zinsen und Kursgewinne steuerfrei bleiben, was einen Vermögenszuwachs weiter verstärkt.

Nachteile der Frühstartrente

Neben den positiven Aspekten gibt es auch Nachteile wie beispielsweise:

1. Symboleffekt: Bei der Frühstart-Rente handelt es sich zwar um eine staatliche Förderung, welche allerdings mehr symbolischen Charakter hat.
2. Niedrige Förderhöhe: Für eine signifikante Altersvorsorge sind die geplanten zehn Euro nicht ausreichend.
3. Geringe Flexibilität: Die Frühstartrente ist zweckgebunden und kann somit nicht vor dem Rentenalter (derzeit 67 Jahre) ausgezahlt werden.
4. Altersgruppen: Von der Frühstart-Rente profitieren nicht alle Kinder, denn die Altersgruppe 0 bis 5 Jahre wird aktuell ausgeschlossen. 
5. Verschenkte Jahre: Da erst Kinder ab 6 Jahren berücksichtigt werden, wird wertvolle Zeit, was den Zinseszinseffekt betrifft, verschenkt. Denn eine Anlage ab der Geburt wäre renditestärker.

Weitere Möglichkeiten zur Vorsorge

Die Frühstart-Rente ist eine vielversprechende Option für die Zukunft. Doch sie ist nur einer von vielen möglichen Bausteinen bei der privaten Altersvorsorge. Um für die finanzielle Zukunft von Kindern vorzusorgen, gibt es schon jetzt unterschiedliche Möglichkeiten, die sich bewährt haben.

Dazu gehört unter anderem der „Mein Zukunftsplan” der Generali Deutschland Lebensversicherung, ein flexibles Vorsorgekonzept für Kinder, mit dem Eltern frühzeitig in die Altersvorsorge des Nachwuchses investieren können.